深度解读｜数字人民币跨境支付应用

第一部分

深度解读

数字人民币跨境支付应用

随着深圳市罗湖区1000万数字人民币红包的发放，数字货币的应用开启了新的篇章。

在此次由深圳市人民政府和央行发起的“乐享罗湖数字人民币红包”活动中，数字人民币首次面向公众进行了测试。

但事实上，越来越多的声音开始讨论数字人民币在跨境支付领域的应用。全球央行也在积极编织国内数字货币的庞大网络，跨境支付也是他们正在探索的应用方向之一。

1

方便是最大的优势

数字人民币在跨境支付领域的应用思路可以追溯到今年8月。当时，河北省人民政府办公厅印发的《关于中国（雄安新区）跨境电子商务综合试验区建设实施方案的通知》提出，鼓励使用人民币计价跨境电子商务活动结算，探索数字货币跨境支付。

如果数字人民币在跨境支付场景中落地，无论在交易速度、交易规模、流动性等方面，都会比传统货币好很多。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林认为，“目前跨境支付存在的问题主要是支付周期长、速度慢、成本高、手续多、效率低，而数字人民币最大的优势就是方便、高效、时效高、成本低，因此可以克服传统跨境支付方式的不足。”

一般来说，传统的跨境人民币交易大致有五个步骤，分别是：

数字人民币有望改变传统跨境支付的多层收付流程，交易速度会更快。

中国人民大学金融学院博士后研究员郝毅表示，“虽然目前数字人民币在中国没有使用区块链技术，但实际上是基于区块链的。在跨境交易方面，它仍然是处于构想阶段，但大概率会使用区块链 链技术，在区块链中，所有单位的行动都是基于同一个原则，比如现有的汇款方式可能有10家机构从A到B，汇款程序是一个接一个的机构进行，而在区块链技术下，一旦发起汇款请求，链上10个机构可以同时看到和确认，大大加快了交易速度。”

2

推动人民币国际化

目前零售业使用的数字人民币主要采用中心化技术，但这并不意味着数字人民币不具备使用去中心化区块链技术的可能性。

中国信息相关人士表示，区块链的应用空间还在探索中，可能在于不同机构间交易的存款、对账和结算，也可能与其他应用场景的业务创新相结合。比如DCEP的跨境贸易、跨境支付、信用证等。

一位参与过数字人民币研究的人士告诉记者：“早在2018年，蚂蚁金服和菲律宾私人数字货币Gcash就进行了相关研究，得出的结论是，从技术和场景来看，基于区块链的跨境汇款切实可行，支付结算效率大幅提升，跨境汇款完成时间缩短至秒级。”

同时，数字人民币将在跨境支付过程中节省大量流动性。郝毅表示，“调查数据显示，目前基于SWIFT的跨境支付系统占据的流动性成本最大。区块链技术提高了跨境支付系统的效率，跨境支付时间越短，对资金流动的影响越大。性侵越少，金融机构跨境支付的成本越低。

另一方面，在交易规模上，数字人民币更有利于大额资金的跨境流动。

在传统的跨境交易系统下，资金规模有限，交易审批有时需要几天时间。郝毅认为，数字人民币的便捷性将使跨国和国际商业交易更加顺畅。如果在“一带一路”等区域经济合作组织沿线应用数字人民币交易，将有助于扩大多边参与者的交易规模。进而进一步带动数字人民币交易，促进区域经济合作，形成良性循环。

潘鹤林认为，当数字人民币被广泛用作价值衡量标准时，无疑将促进区域内的跨境交易，区域间的合作将更加便捷高效，进而推动数字货币的国际化。人民币。

数字人民币加速人民币国际化的具体方面有哪些？对此，中国（上海）自由贸易试验区研究院、浦东改革发展研究院金融研究室主任刘斌表示：

3

构建跨境支付结算生态系统

跨国机构或参与者进行跨境交易时，如何制定并遵循包括支付渠道、程序和监管方式在内的一整套规则，是实现上述便利性必须解决的重大问题。

此前，支付宝和微信支付在国外推广时被一些国家（如尼泊尔、越南、缅甸）禁止，直到取得当地支付牌照后才解除禁令。原因是虽然交易服务发生在国外，但实际支付交易清算环节在中国，东道国并没有收到外汇收入。

对此，中国人民大学重阳金融研究院宏观研究部主任、研究员刘玉树表示，数字人民币在国外的使用首先取决于人民币本身的国际化。“比如，人民币能否在越来越多的国家流通，人民币交易在国际贸易中的比重是否越来越高，人民币计价的金融产品在国际上是否越来越流行等等。”

在刘玉树看来，数字人民币在跨境支付中的挑战是多方面的，其中政策障碍更为突出。由于数字人民币在跨境支付场景中的应用将面临各国外汇管理制度的限制，这将涉及到与不同国家外汇机制的协调。

此外，数字人民币的定位是M0，更倾向于小额交易。国际贸易和金融交易的大额结算是否会采用数字人民币仍存在诸多不确定性。同时，我国金融体系还没有完全开放，数字人民币跨境支付在政策上也难免面临更加密集的监管。

郝毅也持类似观点，“监管效率和监管效果是跨境支付的重要权衡。首先，跨境支付最大的障碍是美国，因为它需要保证其程序性。”管辖权和 SWIFT 系统的稳定性。数字人民币对 SWIFT 系统的影响最大。其次是如何规范洗钱等黑色活动，以及如何通过具体的合同促使各国进行监督和解决，这也需要政策考虑。”

有人认为，数字货币应用于跨境贸易的最大难点不是技术本身，而是国际社会对人民币的认可和人民币跨境支付结算生态系统的建设。

刘斌指出，一方面，跨境人民币的回归是一个比较重要的问题。海外积累的数字人民币如何进入国内金融市场，如何开发相应的金融产品等都需要完善。另一方面，数字人民币的跨境使用也需要国际协调，需要多国央行就数字货币兑换、互操作等制度安全和技术标准达成一致。

关于技术上需要考虑的问题，“目前国内的数字人民币不是基于分布式账本技术的，很多国家的央行数字货币都是基于分布式账本技术的。比如瑞典央行是基于分布式账本技术的。”在R3的Corda平台上，新加坡也是基于分布式账本技术，未来这种账本技术的批发数字货币会与其他国家的法定数字货币互通，如何在技术上考虑也是一个重要的问题。 " 刘斌说。

刘玉树认为，未来数字人民币将是中国的法定货币，其国际化将充分尊重其他国家的相关制度，与其他国家建立双赢、多赢的跨境流通机制，并将发挥作用。在平等互利的基础上与其他国家合作。完善相关使用规则。由于数字人民币使用的精准性，任何损害任何一方利益的交易模式理论上都可以得到及时有效的防范。因此，随着我国国力的不断增强和国际信用的不断巩固，数字人民币的国际流通将更受各国欢迎，

4

全球数字货币竞争火热

在数字货币的浪潮下，越来越多的国家和地区正在积极开发、测试和实施官方数字货币。

根据国际清算银行的一项调查，80%的央行已经进入数字货币研发，其中一半以上进入了研究实验和试验阶段。

法国兴业银行内部初创公司 Forge 于 9 月中旬宣布，将与法国兴业银行进行基于 Tezos 区块链平台的数字欧元测试；瑞典中央银行目前正在与埃森哲合作开发基于分布式账本技术（DLT）的内部克朗数字。(e-krona) 测试，预计封闭测试时间为 2020 年 2 月 20 日至 2021 年 2 月。

然而，目前各国政府的关注点大多集中在本国或地区，很少关注国际合作。

刘玉树认为，从长远来看，未来在数字货币领域，各国将呈现出竞争与合作并存的趋势。随着全球数字经济的发展，智能手机和移动互联网的广泛普及，货币的数字化竞争具有必然趋势，这也是各国竞相发展央行数字货币的重要原因。

在未来国家间的经济交流过程中，不同主权数字货币之间的合作也将是必然的选择。

此外，随着近年来私有数字货币的快速发展，如Facebook推动的天平币，包括美元在内的大多数国家主权货币所面临的相关挑战将日益增加，这也将促使各国在数字货币竞争中竞争。同时，主权数字货币之间将开展广泛合作，共同化解私有货币带来的挑战和风险。

因此，未来数字货币领域的国家将呈现出竞争与合作的动态博弈相互促进的局面。

2020 年 10 月 9 日，国际清算银行（BIS）和七家央行发布了《央行数字货币：基本指引和核心特征》报告，以推动数字货币发展，促进跨境支付。报告指出，数字货币将成为各国央行实现公共政策目标的重要工具。

刘玉树表示，全球央行数字货币合作存在两大问题。一方面，各国对央行数字货币的运行机制存在不同意见。目前各国央行在是否使用区块链技术、主要应用场景、钱包使用规则、转账和存储配额、记账方式选择（账户记账还是代币记账）等方面都处于各自的探索阶段。

另一方面，鉴于当前全球央行数字货币计划，货币主权是各国在设计数字货币时首先要考虑的问题，这使得各国对数字货币的国际合作非常谨慎。

他们需要引进其他国家的金融技术支持系统。这背后不仅是硬件的依赖，还有复杂货币算法系统的植入。数字人民币推广赚钱，有失去货币主权的巨大风险。”

第二部分

精选新闻

3M 预计今年将生产 20 亿个 N95 口罩，其中一半在美国

据媒体报道，3M 发布了 2020 年第三季度财务报告。该季度，3M 报告销售额为 83.50 亿美元，同比增长 4.5%。净利润14.13亿美元，同比下降10.74%。

此外，3M 首席执行官迈克·罗曼 (Mike Roman) 表示，随着世界部分地区疫情再次加剧，该公司将继续增加 N95 口罩的产量。该公司预计今年将生产 20 亿个 N95 口罩，其中约一半将在美国生产。

三星可能会取消随附的耳机充电器

据业内人士透露，三星电子正在考虑将随附的耳机和充电器从 Galaxy S21 包装中排除。考虑到市场环境，即使不取消充电器，耳机也很有可能会被取消。

目前的三星 Galaxy S20 和 Galaxy Note 20 系列仍然提供基本的有线耳机和充电器，但美国的 Galaxy Note 20 不再提供有线耳机。如果三星电子采用 Galaxy S21 包装中的耳机和充电器，不仅可以降低产品的价格或成本，还有望增加其无线耳机的销量数字人民币推广赚钱，例如“buds live”。

发改委：加大对制造业企业的金融支持力度

国家发展改革委等部门印发了《近期扩大内需促进消费工作方案》。方案指出，要加大对制造业企业的金融支持力度。鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款，加大对民营企业、小微企业和外资企业的支持力度。

南京首发1500万NFC交通卡券，华为手机金陵通卡免卡

“南京首张1500万张NFC交通卡发行券”发布会，宣布向南京市民发放价值1500万的南京NFC交通卡免券60万张。

使用NFC金陵通行证时，无需联网、解锁屏幕、打开APP扫码。手机轻触闸机即可通过闸机，享受实体卡当地优惠。

LG化学股东批准分拆汽车电池业务

LG Chem 的股东已批准该公司剥离其汽车电池业务的计划，并计划在 12 月将其拆分为一家新公司。该公司当时表示，其全资拥有的新公司将通过专注于电池业务来寻求“加强其专业知识和市场主导地位”。

第三部分

所以智者说

Kazuo Inamori：京瓷的全面管理

我们将变形虫式的组织视为一个业务单元。每个变形虫独立运作。同时，任何人都可以发表意见，提出管理建议，参与管理计划的制定。这里的关键是不是几个人，而是所有员工一起参与运营。当每个人都通过参与管理实现自我，当所有员工朝着同一个目标共同努力时，团队的目标才能实现。全员参与的精神也充分体现在公司为培养开放的人际关系、伙伴意识、家庭意识而平时举办的各种活动和“酒会”中。

本文来自网络，由祥正国际编辑推送阅读。文章仅供交流。如涉及内容、版权等问题，请及时与我们联系，我们将尽快删除。